网上有关“金融产品营销方案设计案例”话题很是火热，小编也是针对金融产品营销方案设计案例寻找了一些与之相关的一些信息进行分析，如果能碰巧解决你现在面临的问题，希望能够帮助到您。

案例背景：

某银行为了拓展超高净值客户业务，通过内部员工推荐、合作伙伴介绍等多种渠道，接触到了一位资产超过1亿的投资人。该客户曾经在其他机构开设过证券账户，并进行了一些投资活动，但最近没有太多的投资计划，也没有充分利用现有的资产。该银行决定通过KYC和需求挖掘，了解该客户的需求并为其提供个性化的投资服务，以吸引其成为银行的客户。

案例描述：

一、客户KYC与需求挖掘

1. 如何与客户建立信任并挖掘实际需求？

该银行派遣经验丰富的私人银行家进行客户拜访。私人银行家首先向客户介绍银行的背景和实力，并主动展示出自己的专业知识和经验，赢得了客户的信任。然后，私人银行家耐心倾听客户的投资历史、投资偏好等信息，并提出符合客户实际情况的投资建议和方案，得到了客户的认可。

2. 在这一过程中遇到什么样的问题？如何解决？

在与客户的沟通中，私人银行家发现客户对金融产品的理解和认知比较欠缺，对于一些高风险投资产品感到迷惑和不安。私人银行家通过实际案例、风险提示等方式详细解释了相应的投资工具和风险评估方法，使客户更加理性地看待投资业务。

二、方案设计与业务落地

1. 如何对客户的需求进行分析，并进行解决方案设计？在这一过程中遇到什么样的问题？如何解决？

私人银行家在了解客户需求的同时，也进行了客户需求的分析。该客户比较倾向于稳健的投资策略，但对于某些新兴投资领域也有一定兴趣。针对此需求，私人银行家为其设计了一份多元化的投资计划，包括股票、债券、房地产、私募基金等多种投资品种，并根据客户实际情况推荐相应的投资方案。

2. 如何推动业务落地？在这一过程中遇到什么样的问题？如何解决？

私人银行家与银行的投资团队和其他业务团队紧密协作，以确保所提供的投资方案能够准确落地。同时，银行也为该客户提供了一系列的专业服务，包括投资监管、财报分析、税务规划等等，为客户打造了一个全面的投资服务平台。

案例复盘：

一、本次成功经验或失败教训，或仍然悬而未决的问题。

本次案例成功吸引了资产超过1亿的超高净值客户，通过KYC和需求挖掘，为客户提供了个性化投资服务，并开发了新的业务机会。该案例的成功经验是帮助客户提供贴合其实际需求的投资方案，并提供全方位的专业服务，赢得客户信任的同时也保证了业务的落地。

二、未来的改进举措与建议。

该银行应该进一步完善自己的金融产品和服务体系，提高对高净值客户的专业水平，并且提高自身的市场竞争力，扩大在高净值客户领域的市场份额。同时，银行也应该进一步加强对于客户需求的研究和了解，通过大量的数据挖掘和客户关系管理，更好地服务高净值客户。

供应链金融产品设计及优化分析

　供应链金融业务是一个被定位于为大多数中小企业服务的业务，在企业信息化、供应链信息化和ERP普及推广的时代，它通常会围绕一个核心企业展开，通过核心企业注入大型制造企业的ERP或商品流通企业的供应链管理信息系统而展开，由于核心企业具有高等级的信用优势，又能依托信息化整合供应链上的信息流、物流以及资金流，这样就能为链上企业提供全方位的供应链融资和供应链物流综合服务。那么，下面是我为大家带来的供应链金融产品设计及优化分析，欢迎大家阅读浏览。

　1.银行产品优化亟需产融结合的创新

　行业性的互联网平台可以达成银行、企业还有物流等服务业的资金流、物流、信息流的互补，甚至可以凝聚行业性的供应链运营生态圈于平台之上，从而可以便捷获取整个行业的大数据，因此可以大幅减少成本的支出，最终达到双赢多赢。因此，银行、互联网平台方、平台生态圈内的多方分工与协作是保证供应链金融适应市场需要和创新发展的基本原则。

　2.银行供应链金融中基本融资产品的研究和?互联网+?的优化

　银行给予的供应链融资产品是供应链金融服务的核心内容，在日常实际的操作的时候，银行会看信贷风险的特点和为企业提供融资方案。原则上，银行融资产品主要分为三大类：存货融资、应收帐款类融资、应付账款或称预付款类融资。

　应收账款类融资产品。针对这种融资产品，风控的基本要求是：设定由银行监管的户头，而且在供销合同签定的时候必须约定，在债务方支付货款时应将支付款打入这个账户，而不可以进行别的方法付款。在这样的融资产品操作的步骤里，银行就要着重考察债务支付方的付款信誉，有没有超期付款的不信誉记录;确认应收款是真实的;并且还必须要对回款情况进行实时监控。通过上述的要求，产品购买者通常是要经过银行的资信评估，并且被确认具有资格的企业。融资企业才能够得到企业所需融资。除此，银行为了进一步降低风险，有的.时候还要企业给出付款承诺书、以及应收账款证明等保障文件。很显然，在线下收集这样的信息将具备相当的风险，而在供应链平台上，信息和数据将会因为完整和透明，使得应收账款融资的风控更加容易实现。

　存货类融资产品。针对这类融资，风险控制银行通常会进行以下操作：为了保证所抵押的货物可以受到银行的实时监控，第一就要针对银行、购-货方、销货方这三方，进行交易货物的存放以及运输等问题的商议和约定，而且还要在特殊时候进行第四方合作，利用第四方合作的参考意见。这个方式是有区别于应收账款类的融资产品的，因为银行这时可以降低对对方的资信评估要求，只需要把监控的重点放在货物上，这就是存货类融资产品通常的操作方法。在互联网和物联网时代，智能化的仓储物流网络可以实现仓储货物的平台化监管，可以极大的提高此类融资产品的服务范畴和运营效率。

　预付款类融资产品。预付款类融资产品相对于上一种融资模式它的所属权是相当的清晰直观的，正是这种模式下货物是直接从销货的一方直达购买的一方。针对这类的融资，进行风险控制的银行其相应举措如下：银行、采购方、销售方、而且还有监管方比如第三方物流，需要共同签订合同，确切的注明货物的交付时间，银行通过信贷的方法来协助采购方面给予购买的款项，在采购方支付足够的额度来还给银行贷款和利息之前货物的归属权依然是银行的。但是由于这个方案的核心是质押货物，所以在这样的融资方案下根本无需去对采购方的资信进行评估，但是银行为了最大程度降低风险就会让核心企业，比如销售方来承担质押余额部分的回购责任，这就是这类融资银行的操作特点。可以预见在供应链平台化的基础上，由于敏捷供应链的存在，尤其是C2M这种以销定产模式的推广和普及，尤其大数据精准营销模式的兴起，这样的融资产品的风控约束将大大解放，从而爆发巨大的适应性。

　3.大数据风控和供应链融资产品的优化组合与创新

　银行对供应链中融资产品的设计和定位和全部供应链的金融风险是紧密匹配的，银行为了提高授信的安全性，这些产品的前提条件就是希望供应链运营处于融资产品约定的理想状态中，其实就是要求资金在相对封闭和安全的环境中运转，而这种相对安全和封闭的环境还必须对银行呈现可靠、真实、可视的特点，而这正是产业互联网和供应链平台的优势;供应链上融资企业依托的平台越强大、平台的大数据越有效、越透明、越可靠，就拥有越高的信用等级，而且有违规的现象产生的话，也可以实现平台上的秒杀。这样，平台上的企业就可以拥有越高的融资信用，就可以在平台化的封闭环境内随时获得融资来提高自身资产的流动性，并通过高速的资金周转率来获得更多的利润，能更快更好的用销售利润来归还所贷款的资金，由于供应链平台可以集成整个行业生态，大数据反映的是整个行业的真实运营状况，资金的授信、增信、贷款、用款、风控、处罚、偿付也是封闭在整个行业性的产业供应链闭环生态圈内，这样就可以解除融资链条必须?一头沉?的约束，由此极大的扩大了融资服务的客户范畴。而且在银行看来，通过供应链平台不仅可以一次性获得大量的可靠可信客户，而且贷款使用过程可以监管，回款可以得到保证，平台化的融资风险就会降到最低，从而实现银行和平台方的双赢甚至生态性的多方共赢的局面。因此，大数据风控和供应链融资产品的组合创新将是未来产业互联网平台的金融创新主流。

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